La compañía israelí Tarya lidera la revolución de préstamos P2P (Persona a Persona)

Enlace Judío México. El CEO de Tarya, Eyal Elhayany, habla a “Globes” sobre la filosofía social de la empresa y el software de perfil de crédito, que está destinado a perturbar el sector bancario.

TALI TSIPORI

“El sistema bancario asegura que la gente esté siempre en deuda, lo que se hace más y más caro. Familias que no pueden superar el sobregiro y, cuando lo hacen, el sistema bancario los empuja rápidamente”.

Tarya se lanzó a principios de 2014 y no fue el primer jugador israelí en este nicho. Fue precedido por el préstamo de Meitav Dash E, e influenciado por el pionero de la industria británica, Zopa, que ha existido en los últimos 12 años.

Elhayany, que dejó un puesto de alto nivel en Elbit Systems para crear la empresa, afirma que la diferencia entre Tarya y otros jugadores israelíes, incluso extranjeros, está en su punto de vista: “No hay banqueros en Tarya, sólo gente de tecnología. Nuestra percepción es diferente a la de los banqueros, es decir, no pensamos cómo ganar más dinero, sino cómo se puede utilizar la tecnología para crear una revolución“.

Así que P2P no es sólo un negocio que puede ser rentable, sino también un motor para el cambio social.

Cuando Elhayany habla de motor, se está refiriendo a la segunda fuente de ingresos de Tarya además de la comisión que cobra por los préstamos que pasan por su plataforma: Tarya también ofrece su tecnología (etiqueta blanca) a muy pocos bancos, compañías institucionales y de tarjetas de crédito en Israel y en el extranjero que desean construir perfiles del prestatario.

“Hemos desarrollado la capacidad sin precedentes para construir un perfil en 30 segundos. Queríamos convertirnos en la infraestructura para esta revolución, así que no nos importó quién usaría la tecnología: una persona privada, un supermercado de barrio, una fábrica o un banco.

“La visión de Tarya no ha cambiado desde el principio: ofrecer valor a nuestros clientes en Israel. El crédito es una de las áreas más ineficientes, y las mejores personas, que trabajan más duro para ganarse la vida y ganar un pequeño salario, son los que pagan más por el crédito. La capacidad de Tarya para evaluar al prestatario de acuerdo a sus características y su marco de referencia es la revolución que crea valor”.

La idea de Tarya, a diferencia del resto de los jugadores P2P en el mundo y no sólo en Israel, no es reemplazar al Banco Hapoalim y convertirse en el próximo gran banco, sino “formar la base de una revolución donde los bancos se harán obsoletos, donde cualquiera puede operar como un banco, incluso el supermercado local“.

Elhayany enfatiza que la revolución P2P no sólo está dirigida a los prestatarios, sino también a los prestamistas. “El lado del prestatario es agradable e importante, pero una revolución de no menos magnitud está ocurriendo en el lado del prestamista, es decir, los ahorradores”.

“Suponga que tiene un saldo de NIS 50.000 en su cuenta corriente. Usted no será capaz de obtener ningún retorno sobre esto porque las tasas de interés están en un nivel más bajo y el banco tiende a asesorar a invertir en valores sólo cuando se trata de una cartera de cientos de miles de shekels.

Esto significa que el dinero que ha trabajado, pagó impuestos y que actualmente están pagando los cargos bancarios por ganancias nulas, es opresivo. El Banco gana tanto de los prestatarios como de los ahorradores, mientras que el P2P toma esta opresión y crea valor de ella, ya que es inconcebible que sólo un lado lo disfrute“.

Tarya tiene ahora una cartera de préstamos por valor de más de 200 millones de shekels y un crecimiento orgánico no institucional de 30 millones de shekels por mes del público. La empresa afirma que su singularidad respecto de los otros jugadores, en todo el mundo, radica en su modelo de suscripción, que se basa en tecnologías avanzadas. La compañía explora la web para ver las actividades pasadas de préstamo del prestatario potencial y así concluye su nivel de fiabilidad y compromiso para pagar los préstamos.

“No estamos tan interesados en la cantidad de dinero que el prestatario tiene. Es más importante para nosotros determinar la eficiencia financiera del prestatario potencial“, dice Elhayany. Según la compañía, este modelo ha creado una tasa de incumplimiento de sólo 0,4%. Los prestatarios de la compañía son muy diversos y la clientela de prestamistas van desde la clase media hasta el decil superior.

“Tarya puede ser descrito como un cuarto sector (un negocio social con fines de lucro) y es rentable en comparación con la mayoría de los jugadores en Israel y en todo el mundo. La compañía crece exponencialmente porque siempre tiene los mejores intereses del cliente en mente”

“En primer lugar, nuestro modelo de negocio se basa en los valores sociales. Queremos ganar un pequeño beneficio de muchas personas, y dirigimos una gran parte de nuestro marketing para promover los riesgos de tomar préstamos. El día en que veas un anuncio, no importa dónde, animándote a tomar un préstamo con Tarya – yo no estaré aquí“.

“Vamos a romper completamente el monopolio de los bancos, y dentro de 5-10 años el mercado de préstamos para los hogares no se verá como hoy”.

Tarya es la única compañía israelí de P2P que vende servicios de suscripción a entidades comerciales en Israel y en el extranjero, incluidas las instituciones financieras más grandes de Israel. “La tecnología de Tarya permite a cada entidad recibir infraestructura de estilo bancario con flexibilidad de alta tecnología, utilizando el método Plug and Play”, afirma la compañía.

NOTA
Así como UBER está rompiendo el monopolio de taxis y Airbnb el de la hotelería acercando la oferta y demanda de los particulares, las plataformas P2P vinculan la oferta y demanda de dinero sin intervención de las instituciones financieras del sistema bancario.

De esta manera, los altísimos costos de intermediación primero se reducen drásticamente y luego se distribuyen entre prestamista y prestatario, permitiendo a los primeros obtener rendimientos inexistentes hoy en el mundo de las finanzas y a los segundos solventar sus necesidades de crédito a tasas que no comprometan su actividad o subsistencia.