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El capital mínimo para constituir una Sofom desregulada debe elevarse de 50 mil pesos (el requerido actualmente) a 1 millón, mientras que la autorización para operarla debe estar condicionada a la decisión de la Condusef, propone Enrique Presburger Cherem, miembro del Consejo Directivo de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom).
En su libro presentado hace unos días “Sofomes Entidades no Reguladas (ENR), la puerta a la revolución financiera en México”, propone que sea obligatorio para estas entidades presentar a Condusef un plan de negocios que muestre los mercados que buscan atender, así como los productos y servicios con contratos y condiciones específicas.
Destaca que estos requisitos podrían eliminar al 50 por ciento de las 2 mil 454 Sofomes desreguladas que había en el País hasta junio pasado, de las cuales 38 por ciento están inactivas.
Las Sofomes desreguladas son una figura cuestionada porque no están obligadas a reportar cuánto crédito dan y cuáles son sus fuentes de fondeo, y debido a que han salido mal calificadas en las evaluaciones de cumplimiento de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros.
Presburguer opina que el problema del sector es la existencia de oportunistas que distorsionan el éxito de las Sofomes.
Propone depurar al sector y que se establezca una fecha límite para que las Sofomes que aún están fuera del registro de Condusef se incorporen, así como crear una cédula que las identifique como empresas activas.
“Con esta medida podría desaparecer el 38 por ciento de las Sofomes hoy existentes que se encuentran inactivas y por tanto no tienen un proyecto de negocios específico en marcha”, se menciona en el libro.
Al mismo tiempo, el autor, que también es director de la Sofom Mizrafin, sugiere desaparecer a las sociedades que no cumplen con las disposiciones de los registros de Contratos de Adhesión (Reca), de comisiones (Reco) y de información de unidades especializadas (Reune) que administra la Condusef.
“La Condusef podría desconocer a aquellas instituciones que no registraran en su portal de internet los contratos, comisiones y datos de las unidades de atención a usuarios financieros. Este proceso eliminaría muchas Sofomes oportunistas sin organización y fortalecería a las que sí tienen infraestructura”, indicó.
La Condusef, por sus parte, dijo, no tiene suficiente infraestructura para verificar de cerca las comisiones y funcionamiento de todas las Sofomes.
Secuelas de la crisis
El atraso en el pago de hipotecas por parte de algunas familias ha deteriorado la calidad de la cartera del sector.
(Cartera de crédito de las Sofoles/Sofomes al IT 2010 y Var. vs IT 2009, %.
Millones de pesos)
Vigente 286,933 4.0%
Vencida 31,243 48.7
Total 318,176 7.2
Estimaciones preventivas 20,378 65.7
Fuente: IXE
Sin transparencia
A 5 años de haberse creado la figura de Sofom, la información contable y de actividad crediticia es opaca.
(Estimación de cartera vencida de Sofoles/Sofomes. Cartera vencida como % de cartera total)
IT 200 IT 2010
Hipotecarias 12.22 18.17
Mipymes 2.96 1.73
Consumo y créditos personales 7.01 10.06
Capital y transporte 0.90 1.37
Automotriz 2.30 2.96
Intermediarios o distribuidores 2.23 13.08
Total 7.08 9.82
